Рейтинг страховых компаний что. Где лучше застраховаться по осаго: по отказам, отзывам, электронным полисам? Основные критерии оценки
ОСАГО – это система обязательно страхования. Такая систем практикуется во всех странах СНГ. Главной целью такого страхования является защита имущества и здоровья владельцев ТС. Отличительной чертой между КАСКО, который выполняет функцию обязательного страхования и распространяется на автомобиль и самого водителя, ОСАГО – защищает здоровье пассажиров и имущество. Такое страхование имеют право осуществлять только те компании, у которых есть на это официальное разрешение, то есть лицензия.
Необходимо отметить, что каждый год рынок страхования пополняет новыми компаниями , которые редко задерживаются в этом сегменте. Чаще всего они банкротятся или лишаются лицензии на занятие такой деятельности. Для того чтобы автовладельцы не попадались на уловки мошенников, каждый год составляются рейтинги самых надежных компаний в страховании.
Рейтинги страховых компаний
- Исключительно высокие уровни надежности – это обозначение А++;
- Очень высокий – это обозначение А+;
- Высокий – А.
Если страховщик попадает в этот список, то она уже заслуживает внимания среди автолюбителей . А те, кто занимает лидирующие позиции имеют все шансы для дальнейшего сотрудничества.
Итак, начнем со страховщиков, которые заслужили место в рейтинге «Исключительно высокий уровень надежности»:
Все эти страховщики заслужили самой высокой оценки от экспертов. Тем самым они являются самыми надежными.
Теперь рассмотрим страховщиков, которые получили рейтинг «Очень высокий уровень надежности»:
- Гелиос;
- Гута-Страхование;
- ЖАСО;
- Либерти Страхование;
- ОРАНТА;
- Сургунтефтегаз;
- ЦЮРИХ;
- ЭРГО Русь.
Необходимо отметить, что Гута-Страхование и МСК получили рейтинг страховщиков, которые только стали на путь развития, в сфере ОСАГО. Все остальные - признаны стабильными.
- БИН Страхование;
- Гайде;
- Д2 Страхование;
- Интач Страхование;
- Югория.
Необходимо отметить, что все представленные в рейтинге страховщики являются надежными, по мнению экспертов. Теперь стоит посмотреть мнение самих пользователей этого вида страхования. Что же думают они?
Топ страховых компаний по мнению людей:
Если сравнивать рейтинги экспертов и людей , то можно увидеть, что некоторые страховщики в фаворитах и в одном и во втором списке. Более того, АльфаСтрахование является самой надежной по мнению граждан и, по мнению экспертов.
Какая страховая компания лучше
На протяжении нескольких лет эксперты трудятся над тем, чтобы выявить лучшего страховщика на рынке. Каждый год этот список обновляется, появляются новые компании. Но, есть ряд страховщиков, которые смогли не только удержаться в рейтинге лучших, но и смогли не выйти из этого списка.
Необходимо отметить, что каждый страховщик имеет своих почитателей и завистников . Отрицательные отзывы имеет каждый страховщик. Ведь сложно найти такого человека, особенно в России, который сможет признаться в своей неправоте по той или иной ситуации.
Итак, теперь выясним, кто может носить почетное звание «Лучшая компания по ОСАГО»:
Вторая половина топ по ОСАГО
- Четвертое место занимает – МСК. Этот страховщик по ОСАГО был основана в 1993 году. Уставной капитал — 16.1 млрд рублей. Страховщик входит в группу «Спасские ворота». Насчитывается 52 филиала.
- На пятом месте располагается страховщик – ВСК. Ее основали в 1992 году. Численность клиентов насчитывает около 10 млн физических лиц и 100 тысяч юридических лиц. Уставной капитал компании равен 3.2 млрд рублей. На территории России находится более 600 филиалов. Плюсом страховой компании является то, что она гарантирует возврат убытков в течение 5 дней.
Итак, в этой статье были разобраны рейтинги страховых компаний от экспертов, которые выпускают полис ОСАГО. А также было выяснено какие страховщики являются фаворитами, как у экспертов, так и у граждан. Более того, мы выяснили какая компания является лучшей на страховом рынке. Лучшая страховая компания по ОСАГО - АльфаСтрахование.
Страхование имущества физических лиц — квартир, апартаментов, дач, загородных домов и коттеджей, удивляет буквально стахановскими темпами роста. За первые три месяца текущего года сборы по этому виду выросли на 15,6% и составили 11,5 млрд руб. Тогда весь российский рынок страхования за тот же период вырос всего на 5,3%.
При этом количество договоров выросло на 47,7% — всего было выписано 7 144 725 страховок имущества. И чего можно сделать вывод, что граждане стали чаще защищать свое имущество в помощью страхования. Но спросом пользуются в основном базовые варианты покрытия — средняя цена полиса едва превысила 1600 рублей.
К примеру, за 1600 рублей можно застраховать квартиру в ВТБ Страхование со следующими условиями: отделка и инженерные сети на 200 тысяч рублей, движимое имущество (мебель и техника) на 100 000 рублей.
Выплаты возмещения по случаям повреждения имущества — пожарам, заливам, стихийным бедствиям и прочим бедам, тоже растут, но с отставанием от сборов. Всего за первый квартал выплачено 2,1 млрд рублей (+8,4% к АППГ*).
Соотношение выплат к сборам — уровень выплат, составил всего 18,5%. Заниматься квартирами и домами очевидно намного выгоднее для страховых компаний, нежели страховать автомобили. Перераспределение рынка в сторону имущества это подтверждает — сборы каско упали на 21%.
Концентрация рынка страхования имущества граждан
Доля крупнейших игроков в сегменте имущественного страхования стабильно увеличивается. В первом квартале 2017 года 30 лидеров собрали 98%. В прошлом году их доля равнялась 96,8%.
На фоне растущей концентрации общее количество компаний, предлагающих защиту квартир и домов, неуклонно падает. За год 50 страховщиков сошли с дистанции — только 251 страховых компаний в 2017 году работают с имуществом физических лиц.
30 крупнейших страховщиков имущества граждан
Список 30 крупнейших страховщиков имущества о по результатам первого квартала выглядит следующим образом.
В первой десятке лидеров изменений немного. Верхние шесть строчек продолжают занимать Росгосстрах, Сбербанк Страхование, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и ВСК. Ниже произошли две рокировки — поменялись местами в рейтинге пары Ингосстрах-Согаз и МАКС-Зетта Страхование.
Заметное падение приключилось с Ренессанс Страхование — минус 5 позиций, и Уралсибом — минус 10 позиций.
Уровень выплат в топ-30
Перед тем, как выбирать страховщика, который обеспечит вашу квартиру или дом страховкой на ближайший год, полезно будет знать, как крупные компании выплачивают деньги за поврежденное имущество.
У всех выплаты не превышают половину сборов от премии. Это значит, что проблем с выплатами нет ни у кого.
Более того, сразу 18 компаний за первый квартал выплатили меньше 20% собранных премий. Именно здесь и рекомендуется приобретать страховку на квартиру, дом, дачу или коттедж в ближайшее время.
*— АППГ: аналогичный период прошлого года
Оформление ОСАГО является для автомобилистов обязательным - отсутствие полиса будет обнаружено при первой же проверке и повлечет за собой наложение штрафа. Далее представлен рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности , который поможет сделать правильный выбор. А также в обзоре даны общие рекомендации по подбору СК.
Какую страховую выбрать для ОСАГО?
Наличие полиса обязательного страхования - обязательное законодательное требование и гарантия защиты от значительных расходов в случае ДТП. По ОСАГО в аварии выплачивает страховая, а не виновник ДТП. Вопрос в том, какую страховую компанию выбрать, чтобы приобрести полис на выгодных условиях, а в будущем гарантированно получит выплату.
Цена услуг - важный параметр, но он не должен быть определяющим.
Рынок страхования в России по-прежнему нестабильный - поэтому до оформления страховки нужно изучить перечень страховых компаний ОСАГО , имеющих лицензию, черные списки, отзывы и рейтинги. Рейтинг лучших автостраховщиков по выплатам показывает, каким компаниям можно доверять - они обслуживают обязательства в полной мере.
Критерии надежности СК :
- класс, занимаемый в рейтинге Центробанка РФ, международного агентства;
- объем доли на местном рынке;
- число подписанных договоров;
- отказы в выплате (в процентах).
Практически все крупные компании являются надежными страховщиками ОСАГО - они давно работают на рынке, имеют хорошую репутацию и доступ к иностранным финансовым ресурсам. Эти факторы позволяют организациям проводить пополнение оборотных средств с минимальными процентными ставками, оставаясь «на плаву» даже в сложных экономических условиях. Региональные компании с малым количеством филиалов продают полисы по сниженным ценам, но уступают по надежности крупным СК.
Топ-10 страховых компаний по ОСАГО в 2020 году
Рассчитайте страховку с помощью нашего бесплатного калькулятора и получите предложения от самых надежных страховщиков.
Официальный рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО составляют эксперты РА. Аналитики постоянно отслеживают работу компаний и оценивают полученные данные. Кроме Центробанка РФ, участие в оценке принимают НРА - рейтинговые независимые агентства. Они проводят аудит компаний по ряду параметров, после чего присваивают критерии надежности. Делают анализ рынка и некоторые СМИ, работающие с финансами. Часто их оценки совпадают с оценками НРА, но могут быть и различия.
По результатам экспертного анализа страховой присваивается класс надежности - он состоит из букв и знаков «+», «–»:
- А++, ААА+ - высшие показатели, их получают крупнейшие игроки рынка;
- А, А+ - указывает на положительный финансовый баланс, отсутствие серьезных долговых обязательств, претензий от регулятора;
- В - удовлетворительный уровень;
- С - к этой категории относятся компании, у которых скоро будет отозвана лицензия;
- D - технический дефолт;
- Е - СК на стадии ликвидации.
Рейтинг надежности обязательно нужно учитывать при поиске ответа на вопрос, где лучше застраховать машину. Лидирующие позиции принадлежат крупным игрокам рынка, входят в рейтинг и небольшие, средних размеров региональные фирмы с небольшой сетью филиалов.
Список лучших страховых компаний по ОСАГО :
- «РЕСО-Гарантия»;
- «Ингосстрах»;
- «Гелиос»;
- «ВСК»;
- «Группа Ренессанс Страхование»;
- «Согласие»;
- «АльфаСтрахование»;
- «Росгосстрах»;
- «СОГАЗ»;
- «МАКС»;
- «Интач Страхование»;
- «Интери»;
- «Энергогарант»;
- «Либерти Страхование»;
- «Тинькофф Страхование»;
- «СК ГАЙДЕ»;
- «Пари»;
- «Екатеринбург»;
- «ЭРГО»;
- «ВТБ Страхование».
Данный перечень показывает не столько класс надежности, сколько число подписанных договоров, а значит, популярность конкретной организации.
Народный рейтинг страховщиков
Народный рейтинг основан на отзывах потребителей - многие автовладельцы не знают, где лучше оформить полис, и смотрят на оценки других водителей. Такой выбор является субъективным, поскольку не учитывает финансовые показатели.
- «ВСК» (69/31)»;
- «РЕСО» (64/36)»;
- «Согласие» (65/35)»;
- «Альянс» (64/36)»;
- «Ингосстрах» (61/39)»;
- «Россгосстрах» (60/40)
- «Мегарусс» (58/42)»;
- «Наско» (60/40)»;
- «ВТБ» (56/44)»;
- «УралСиб» (58/42)»;
- «Гута» (56/44)»;
- «Альфа Страхование» (53/47)»;
- «Ренессанс» (50/50).
Где дешевле купить ОСАГО?
Дешевое ОСАГО - миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:
- стаж, возраст родителя;
- география перемещений;
- участие в авариях;
- мощность мотора;
- сроки оформления полиса;
- страховая статистика.
Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):
- Росгосстрах» (4118 р.);
- «СОГАЗ» (4118 р.);
- «РЕСО» (3604 р.);
- «Альфа» (3432 р.);
- «МАКС» (3432 р.);
- «Ингосстрах» (3432 р.).
Тарифный коридор устанавливает Центробанк, многие СК устанавливают максимальные ставки. Базовый тариф может быть разным для разных регионов, дешевле будет застраховать машину в страховой компании в столице, поскольку высококонкурентные условия работы побуждают организации искать максимально выгодные условия сотрудничества.
Чтобы снизить стоимость полиса :
- выберите компанию с минимальным базовым тарифом;
- используйте КБН за безаварийную езду;
- получайте скидку, оформляя два и более договора;
- поставьте автомобиль на учет в том регионе, где территориальный коэффициент минимальный.
